파킹통장 금리 7.7%, 추석 상여금 1000만원 넣으면 200만원만 웃는다
‘최고 금리’보다 먼저 봐야 할 건 내 돈 중 어디까지 적용되는지다
추석 상여금이나 용돈이 들어오면 잠깐 고민하게 된다. 주식은 좀 무섭고, 그렇다고 통장에 그냥 두자니 아깝다. 마침 파킹통장 금리가 연 7.7%, 적금은 최고 연 13.5%라는 말도 나온다. 숫자만 보면 은행 앱을 켜게 된다. 근데 여기엔 아주 작은 글씨가 숨어 있다. 파킹통장 금리는 ‘몇 퍼센트냐’보다 ‘내 돈 얼마까지냐’가 더 중요하다. SBI저축은행 생활파킹통장은 최고 연 7.7%를 내걸고 있다. 그런데 이 금리는 200만원 이하에만 붙는다. 200만원을 넘은 돈에는 연 1.7%가 적용된다. 예를 들어 1000만원을 넣는다고 해보자. 200만원 × 연 7.7% = 세전 이자 15만4000원 - 나머지 800만원 × 연 1.7% = 세전 이자 13만6000원 - 합치면 세전 약 29만원이다 1000만원 전체에 7.7%가 붙는다면 77만원이어야 한다. 하지만 실제로는 그 절반도 안 된다. 물론 29만원도 그냥 두는 것보다 낫다. 다만 “7.7% 통장에 1000만원 넣었으니 이자 77만원쯤 나오겠지”라고 생각했다면, 통장이 꽤 조용히 배신하는 셈이다. OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ도 비슷하다. 50만원 이하에는 최고 연 7%, 그 위 구간부터는 금리가 크게 낮아진다. 고금리 구간은 말 그대로 작은 주차칸이다. 큰 차를 들고 가도 앞바퀴만 들어간다. 전북은행의 JB 슈퍼씨드 적금은 최고 연 13.5%다. 기본금리는 연 3.5%이고, 이벤트 우대금리 최대 연 10%포인트가 붙으면 13.5%가 된다. 문제는 그 우대금리가 자동으로 모두에게 붙는 구조가 아니라는 점이다. 모바일뱅킹에서 적금을 납입하면 씨드가 생기고, 그중 슈퍼씨드에 당첨돼야 최대 우대금리를 받을 수 있다. 적금인데 약간 추첨 상자 성격이 섞였다. 그러니 이 상품은 “무조건 13.5% 적금”이라기보다 “운이 따라주면 13.5%까지 가능한 적금”에 가깝다. 그리고 적금은 예금과도 다르다. 예금은 처음에 목돈을 넣고 1년을 채우면 그 돈 전체에 금리가 붙는다. 반면 적금은 매달 나눠 넣는다. 마지막 달에 넣은 돈은 만기까지 잠깐만 들어가 있으니, 광고에 적힌 연 13.5%를 원금 전체가 1년 내내 받는 게 아니다. 100일챌린지적금처럼 매일 1만원씩 넣는 상품도 마찬가지다. 100만원을 모았다고 해서 100만원 전체에 연 6% 1년치 이자가 붙는 구조는 아니다. 적금 금리는 커 보이는데, 막상 만기 때 이자를 보면 “어? 이게 끝인가?” 싶은 이유가 여기 있
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